澎湃新闻记者 胡志挺

5月10日，银保养老预期银保监会网站发布《关于规范和促进商业养老金融业务发展的商业收益通知》（下称《通知》），对商业养老金融的理财率业务规则作出原则性规定，提出建立多元发展格局，产品支持银行保险机构开展个人养老金业务，宣传倡导银行保险机构稳步推进商业养老金融发展。银保养老预期

《通知》共十三条，商业收益主要包括四方面内容：一是理财率明确了商业养老金融的发展理念，支持和鼓励银行保险机构发展相关业务，产品丰富产品供给。宣传二是银保养老预期突出养老属性，规定了银行保险机构开展商业养老金融业务的商业收益基本标准和原则。三是理财率强调银行保险机构要充分披露信息，开展消费者教育，产品培育养老金融理念。宣传四是对银行保险机构开展商业养老金融业务组织实施、管理机制、费用政策等方面提出了基本要求，并明确了不规范业务的清理安排。

《通知》支持和鼓励银行保险机构依法合规发展商业养老储蓄、商业养老理财、商业养老保险、商业养老金等养老金融业务，向客户提供养老财务规划、资金管理、风险保障等服务，逐步形成多元主体参与、多类产品供给、满足多样化需求的发展格局。银行保险机构开展商业养老金融业务应体现养老属性，产品期限符合客户长期养老需求和生命周期特点，并对资金领取设置相应的约束性要求。

《通知》还要求，银行保险机构应在产品合同中与客户对特殊情形下的流动性安排作出明确约定，但不得以期限结构化设计等方式变相缩短业务存续期限。

在信息披露上，银行保险机构经营商业养老金融业务，应当按照监管规定进行信息披露和风险提示，及时、准确、全面披露期限、费用、风险、权益等关键信息。商业养老金融产品宣传材料和销售文件应当简明易懂，不得包含与事实不符或者引人误解的宣传。商业养老理财产品不得宣传预期收益率。

在投资管理上，银行保险机构应当加强商业养老资金投资管理，采用成熟稳健的资产配置策略，有效管控商业养老资金投资风险。鼓励积极投向符合国家战略和产业政策的领域，为资本市场和科技创新提供支持。

与此同时， 符合银保监会规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品可纳入个人养老金投资范围，享受国家规定的税收优惠政策。

《通知》还强调，对于符合本通知规定的商业养老金融产品，银行保险机构可在产品名称和营销宣传中使用“养老”字样。其他金融产品不得在名称和营销宣传中使用“养老”或其他可能造成混淆的字样。

针对不规范的业务，《通知》指出，对名称中带有“养老”但不符合本通知规定的金融产品进行更名或清理，并于2022年6月30日前向监管部门报送整改情况。各银行保险机构法人应向其直接监管责任单位报送。

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