中国一地曝“房贷可还到80岁”，利大还是弊大？

近期，中国当地媒体报道，地曝到岁广西南宁多个楼盘对外宣称“住房按揭贷款年龄期限可延长至80岁”，房贷引发广泛讨论。可还中新社记者了解到，还弊“房贷最多可还到80岁”确有其事，中国但目前仅限个别银行。地曝到岁

中信银行南宁分行表示，房贷外界对此规定理解有误。可还近期总行统一下发文件，还弊其中“贷款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80岁，中国但“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变。地曝到岁该分行称，房贷相关业务前提是可还银行已经核实贷款人收入流水满足贷款要求。截至目前，还弊新规定尚未有业务落地。

“贷款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80岁，意味着如果一位房贷申请者今年50岁，那么最多可以申请30年的贷款。但如果房贷申请者年龄已超70岁，则不能再申请贷款。当前，中国多数地方、多数银行规定，“贷款人年龄加贷款期限”不超过70岁，部分银行放宽至不超过75岁。

事实上，此番“房贷可还到80岁”的政策早有先例。2019年初，据杭州当地媒体报道，杭州某银行调整了房贷政策，规定房屋按揭贷款最长可贷到80周岁，父母和子女两代人可接力还款。

有人担忧，70岁以上的老人基本已没有工作能力，如何承担还款压力?中原地产首席分析师张大伟对中新社记者表示，虽说借用个别银行的一些产品，房贷最多可以还到80岁，但实际还款义务大多还落到老人的子女亲属身上。多数情况下，50岁以上或快要退休的人是很少会选择贷款买房的。

中国人民大学劳动人事学院与贝壳研究院于去年联合发布的《2022年老年人住房需求洞察报告》指出，受传统消费观念影响，再加上贷款年限受年龄限制，老年人更倾向于全款购房，占比高达83.2%。

张大伟表示，老人之所以申请贷款，大多还是为了孩子。老人为名下已经有房的子女再买一套房，子女就可以享受父母的购房名额或者首次贷款的优惠(较低利率和首付比例)。银行为了确保资金安全也是有严格审核机制的，比如让家人担保，有的银行还要求指定其子女作为共同还款人。所以，大多数情况下，这就是变相的接力贷。

张大伟认为，接力贷背后的逻辑其实还是“贷代相传”，并不值得提倡。不过，具体问题具体分析，对于部分有需要的家庭来说，还是有利的。

诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄表示，需要注意该项政策出台的背景。一方面，随着人口老龄化加剧、人均寿命延长，中老年群体购房的情形更多，同时近年来改善性需求加速释放，中老年人也是其中的主要力量。

另一方面，延迟退休的政策被重点关注，部分年龄大的群体也能拥有稳定的工作和收入保障，具备稳定还款能力。

考虑到这些因素，陈霄认为，放宽贷款年龄限制，利好中老年购房群体，释放部分购房需求。同时，父母也有机会与子女一同买房承担还贷压力，也间接减轻了部分年轻人置业的压力。

使用接力贷是否会助长炒房?张大伟表示，接力贷的确存在放大居民杠杆的效果，但也没必要妖魔化接力贷。一方面，因为手续相对复杂，且征信有记录，大多数使用接力贷的购房者的确有自住需求，并非炒房客。另一方面，目前接力贷只有个别地方、个别银行提供，而且审核很严。实际上，即便没有接力贷，对于绝大多数中国家庭来说，父母子女往往都是隐性的共同还款人。另外，当下中国楼市热度并不高，购房者也相对理性，盲目使用接力贷入市的可能性不太大。(完)