理赔快不快？难不难？来看看数据下的真相-诗酒朋侪网

理赔快不快？难不难？来看看数据下的真相

时间：2025-07-06 11:16:22 来源：诗酒朋侪网

来源：北京商报

理赔服务是理赔消费者感受到保险价值的关键环节，也是快不快难保险服务水平的直接体现。截至1月8日，不难据北京商报记者不完全统计，数据包括、真相平安人寿、理赔太平人寿、快不快难泰康人寿在内的不难19家人身险公司陆续公布2022年理赔报告，涵盖了理赔金额、数据理赔件数、真相理赔获赔率等数据。理赔

不同保险公司理赔效率、快不快难获赔率有怎样的不难差距？保险公司的钱赔去了哪里？哪些大病是高发疾病？这些问题都可以通过数据解答……

17家险企合计赔付1189亿，医疗险赔付有所增长

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理赔年报显示，数据截至目前，真相已披露的19家寿险公司中有17家披露了理赔总金额，合计赔付高达1189.49亿元，其中，“寿险一哥”中国人寿依旧位居榜首，2022年赔付515亿元。平安人寿赔付金额也达到了398亿元。

买保险，消费者最关心的就是能不能赔，其评估指标为获赔率。北京商报记者梳理发现，各家保险公司的获赔率并不低，已披露数据的公司中，赔付率最高的恒大人寿为99.71%，最低的也能达到97.81%，也就是说，绝大多数消费者的理赔不会被拒绝。

“大型保险公司好，理赔效率高手续简单，买保险就得选大公司。”不少保险消费者都听到过类似话术。从实际情况来看，无论是耳熟能详的“大保险公司”，还是名不见经传的“小保险公司”，公布的获赔率并没有明显差别。

在理赔责任分布上，医疗险理赔件数占比最大，重疾险和医疗险理赔金额占比较高。并且，一些保险公司重疾险和医疗险理赔金额出现了明显增长。如中宏人寿表示，日常医疗方面，人们的支出在无可避免地增加，而在重疾保障方面，人们愿意购买的重疾险保额也显著增加了。近三年来，医疗理赔的平均赔付金额上涨了549元，而重疾理赔的平均赔付金额上涨了1.6万元。

对于医疗险理赔金额上涨的情况，资深保险经纪人严敏洁指出，随着投保基数增加，理赔总额会上涨，现在健康险投保主力军是青年一代，他们更多地会倾向于匹配自己的体况和实际需求，而不像父辈，基于人情保单为主，投保细节合理，更加合理来保障自己的健康。同时，保险公司之间的竞争使产品内卷化，促使理赔涵盖的范围增加，对理赔的总额度也会有影响。良性循环之下，健康险的理赔额度会逐年递增。

某寿险公司分支机构负责人表示，医疗险理赔金额增加与近些年百万医疗险普及率提高不无关系。百万医疗险住院、门诊甚至都可以报销，这一险种出险概率相对较高。

重疾理赔年轻化，保障额度有待提高

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癌症是人类健康“头号杀手”，配置一份重疾险转移风险也是不少消费者的选择，重疾险有着补充收入损失、治疗费用与康复费用的功能。

世界卫生组织将46-55岁这十年，称为“生命高危期”。因为这十年期间，是心脑血管疾病、癌症等大多数疾病的高发阶段。不过，从保险公司理赔情况来看，这一高危期正在逐渐提前。如农银人寿理赔年报显示，其重疾年龄分布中，最多的为36-50岁。国华人寿也表示，重疾年龄趋于年轻化，年轻人更应养成良好的生活习惯，且更应重视配置保障。

同时，从已经赔付的情况来看，多数消费者面临着重疾险保障不足的情况，北京商报记者梳理发现，多数保险公司重疾赔付金额集中在15万元以下，甚至更多集中在10万元以下，与高达几十万元乃至上百万元的重大疾病治疗和康复费用相比，存在较大缺口。如交银人寿直言，38.92%的重疾险保障不足10万元，随着年龄增长，重疾保障购买门槛将逐步升高，为减少患病带给家庭的经济影响，需及时关注重疾保障。

对于重疾险保障额度的确定，严敏洁指出，有两种方式，第一种是重大疾病险保险金额设定年收入为5-10倍，第二是根据目前家庭安全额度的一定比例来解决。严敏洁认为，重疾险保额最终还是应匹配家庭的实际情况出发，因为风险可以一次性转移，也可以分期来转移，逐步完善。

谈及重疾险的配置，上述寿险分支机构负责人表示，随着医疗费用上涨、医疗通货膨胀等因素影响，重疾险保额已经“跟不上”了。对于消费者来说，在加配重疾险的同时，也可以考虑配置一份百万医疗险，保费只需要一百到几百元，却能够解决重大疾病的医疗费用。

数字化和智能化助推理赔提速

不如前两年火了新总经理就位坚持专业也要聚焦主业坚持专业也要聚焦专业专业也要要数字化和智能化助推理赔提速

科技正在保险理赔服务中扮演着越来越重要的角色。以“云赔”“快赔”“掌中赔”等科技平台助力线上高效理赔，可以实现理赔信息数字化采集和理赔全流程无纸化，进一步提升了客户的理赔服务体验。

如2022年平安人寿约5.8万客户体验“智能预赔”服务，较2021年提升约38%；“闪赔”服务方面，2022年，平安人寿“闪赔”件数165万件，赔付金额约36亿元。太平人寿自动理赔通过率超过了70%，秒赔使用率接近90%。泰康人寿99.91%用户线上理赔。

“在数字经济时代，科技赋能业务的能力是保险机构保持高质量发展的核心能力之一。”零壹研究院院长于百程指出，理赔涵盖了立案查验、立案查验、核定责任和履行赔付等程序。通过科技手段，与核验数据直连，在线申请和智能处理，可以快速提升理赔的效率，改善用户体验，同时也能够降低保险公司的理赔成本，比如在人身险、车险等领域，智能理赔已经在发挥主要作用。

“理赔是保险产品和服务的重要环节，理赔效率高，能够提升消费者的体验，从而给保险公司带来口碑；理赔环节精准，也可以检验承保业务的质量，利于产品的完善和创新，也可以降低理赔欺诈风险。”于百程补充表示。

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